11 finanšu attaisnojumi, lai pārtrauktu darbu

Naudas atlaišana pensijai rada virkni attaisnojumu, un, ticiet man, es tos visus esmu dzirdējis. Varbūt jūs tikko esat pabeidzis mācības skolā un nokasāt, lai tiktu galā, vai arī jūs izveidojat ģimeni un ietaupāt viņu izglītībai neatkarīgi no jūsu dzīves vietas, ir jāmaina viedoklis un jāsāk iekļaut šo izšķirošo dzīves plānu savā finanšu domāšanā. Kādas ir visizplatītākās lietas, kuras mēs sev sakām, lai izvairītos no uzkrājumiem pensijai? Ak, kur sākt!

1. attaisnojums: es to nevaru atļauties.
Gandrīz katrs ceturtais cilvēks saka, ka pēc visu rēķinu apmaksas viņiem nav naudas iemaksu pensijā. Dažreiz tas varētu šķist tā, bet, ja mēs katru piektdienas vakaru varam atrast 50 dolārus, lai ietu vakariņās vai dzert, mēs varam atrast 200 ASV dolārus mēnesī, lai tos iemaksātu pensijas kontā. Lai tas notiktu, pat ja mēneša laikā jums tas jādara pa vienam dolāram vienlaikus. Un, ja jūs domājat, ka 50 ASV dolāru nedēļā atlaišana neko nemainīs, apsveriet to: Ieguldiet 200 ASV dolārus mēnesī trīsdesmit gadus, un, ja jūsu nauda pieaug vidēji par 8 procentiem gadā, jūsu kopējās iemaksas 72 000 ASV dolāru apmērā pieaugs līdz gandrīz 300 000 USD, ja nolikt malā uz trīsdesmit gadiem. Kad jūs tā domājat, izlaist šīs parastās otrdienas vakariņas nešķiet tik slikti, vai ne?

2. attaisnojums: es esmu jauns. Vēlāk ir daudz laika, lai uzkrātu pensijai.
Šis ir viens no vilinošākajiem pensionēšanās meliem. Ilgu laiku ir taisnība, ka pensionēšanās ir brīvs ceļš. (Pat ja jums ir piecdesmit pieci gadi, līdz tam vēl ir vismaz desmit gadi.) Bet, jo ilgāk jūs atlikat uzkrājumus pensijai, jo mazāk procentu jūs nopelnīsit, un jums būs grūtāk ietaupīt.



Piemērs: Gan gadu laikā gan Alekss, gan Džordans savos pensijas kontos ievietoja nedaudz vairāk kā 90 000 USD, bet Alekss sāka ietaupīt (2000 USD gadā) 22 gadu vecumā, savukārt Jordānija sāka ietaupīt (apmēram 3500 USD gadā) 20 gadus vēlāk, sasniedzot 42 gadu vecumu. Pat lai gan viņi abi iemaksā tādu pašu kopējo summu, Aleksam pensijā būs vairāk nekā divas reizes vairāk naudas nekā Jordānijai, kad viņi sasniegs sešdesmit septiņu gadu vecumu (pieņem, ka gada atdeves likme ir 6%). Tas ir tāpēc, ka viņas naudai bija vairāk laika augt, tāpēc tā varēja nopelnīt vairāk nekā Jordānija. *

Tas fundamentāli mainīja manu viedokli par manu naudu. Nopietni, jums ir divi cilvēki, kuri iemaksā vienādu dolāru summu savos pensijas fondos. Tas, kurš sāka divdesmit gadus vēlāk, iemaksāja to pašu summu, bet galu galā bija mazāk nekā uz pusi mazāks.

Kā vizuālajam cilvēkam, kurš rūpējas par to, lai mana nauda strādātu manā labā, tas runā daudz. Izrādās, ka viena no gudrākajām lietām, ko varat darīt, ir vienkārši iegūt laiku savā pusē. Tas ir veids, kā jūs saīsināt smago darbu, izmantojot priekšrocības, kas saistītas ar procentu palielināšanu, un faktu, ka gadu gaitā jums būs tikai arvien lielāks finansiālo saistību skaits, kas pavelk jūsu maku.

kā tīrīt galvas ādu, nemazgājot matus

Tātad, tas nav kaut kas, ko jūs varat turpināt atlikt. Ar to šodien jārisina. Laiks ir tagad.

plus izmēra sieviešu iepazīšanās vietnes

3. attaisnojums: kad es kādreiz apprecēšos, man nebūs jāuztraucas par naudu.
Varu saderēt, ka visi precētie, kas to lasa, šobrīd smieties. Laulība automātiski neatvieglo jūsu finansiālo dzīvi. Laulības ietekme uz jūsu finansēm ir atkarīga no daudziem faktoriem: vai jūs abi strādājat? Vai jūs abi darāt pietiekami daudz, lai uzturētu sevi? Ja viens vai abi no jums tiktu atlaisti, vai jūs joprojām varētu atļauties īri vai hipotēku? Vai esat godīgi viens pret otru par saviem tēriņiem? Vai jūs piekrītat saviem finanšu mērķiem? Vai jums būs bērni? Ja tā, vai jūs darāt pietiekami daudz, lai kāds no jums varētu palikt mājās ar viņiem? Apakšējā līnija: tas ir nežēlīgs attaisnojums, un tagad es dzeru vīnu.

4. attaisnojums: kā ar sociālo drošību? Es vienkārši dzīvošu no tā, kad aiziešu pensijā.
Varbūt mūsdienu pensionāri to var pateikt. Bet sociālās drošības nākotne ir neskaidra. Ikvienam, kurš nākamajos gados aiziet pensijā, nevajadzētu paļauties uz to kā par visu un galu. Ja sistēma nebankrotē un jums sanāk plānot B? Es nezinu par tevi, bet tas ir risks, kuru es neuzņemšos.

5. attaisnojums: Es esmu pelnījis izklaidēties ar savu naudu šodien - es smagi tās labā strādāju.
ES tevi dzirdu. Bet uzkrājumi pensijai pret dzīves baudīšanu tagad nav ne viens, ne otrs ierosinājums. Jūs varat darīt abus. Turklāt ļaujiet man to izteikt šādi: jā, jūs esat pelnījis izbaudīt savu naudu tagad, bet arī esat pelnījis neskaitīt santīmus, kad esat vecs un pelēks.

6. attaisnojums: man kādreiz nāk mantojums.
Šis ir vistu skaitīšanas gadījums pirms to izšķilšanās. Nekad nevar zināt, kas varētu notikt ar mantojumu (to varētu apēst medicīniskie rēķini, tas varētu mazināties finanšu krīzes laikā vai jums tas var būt nepieciešams, lai nomaksātu parādus vai īpašuma nodokļus). Protams, būtu jauki mantot neparedzētu situāciju un spēt to novirzīt savai pensijai, taču paļauties uz to, ka tā darīšana nav, tas labākajā gadījumā ir azarts. Daudz drošāk ir plānot finansēt savu pensiju un pēc tam baudīt mantojumu kā prēmiju, ja jūs to patiešām saņemat.

7. attaisnojums: tirgus ir samazinājies, kāpēc gan jāapgrūtina ieguldījumi pensijas kontā?
Jā, tirgus gadu no gada nav uzticams, un jā, jūsu ieguldījumu vērtība kritīsies lejupejošā tirgū. Bet lejupslīde nav mūžīga, un vēsturiski ilgākā laika posmā tirgus ir parādījis stabilu atdevi. Lai gan iepriekšējie rādītāji neatklāj nākotnes atdevi, piemēram, S&P 500 pēdējo divdesmit piecu gadu vidējā gada atdeve ir 9,28 procenti.

Pieņemsim, ka jūs atstājat naudu zem matrača vai pat krājkontā ar 1 procentu procentiem: inflācijas dēļ (kas tiek lēsts par 3 procentiem) jūs zaudēsiet šo dolāru pirktspēju. Jā, tirgū jūs paverat zināmu risku, bet ar risku nāk atlīdzība.

iepazīšanās ar plus size dāmām

8. attaisnojums: Es sākšu ietaupīt, kad tirgus uzlabosies.
Neviens nevar paredzēt tirgu. Neviens. Tātad, lai gan ir taisnība, ka jūs nevarat ideāli ieguldīt savus ieguldījumus tā, lai tie tikai pieaugtu, vēsture rāda, ka, ja jūs regulāri ieguldāt gadu desmitiem ilgi, jūsu ieguldījumiem vajadzētu būt vairāk kāpumiem nekā kritumiem. Tāpēc ieguldiet tālsatiksmes ceļos un tagad neuztraucieties par nelieliem kritumiem. Ja to izdarīsit, jūs vēlāk palaidīsit garām iespēju uzkrāt naudu.

9. attaisnojums: Es varēšu izmantot savas mājas pašu kapitālu, lai dotos pensijā.
Protams, pārdodot savu māju, tiks atbrīvota daudz naudas ... bet kur tad tu dzīvosi? Un ko tad, ja tirgus ir lejā, kad vēlaties pārdot šo māju? Vai atceraties mājokļu krīzi pirms dažiem gadiem? Tas, kur desmitiem tūkstošu pensionāru tuvumā palika bez ligzdu olām pēc tam, kad viņu māju vērtības kritās? Tas nav jūsu gudrākais spēles plāns.

10. attaisnojums: Vispirms man ir jāiegūst mani bērni koledžā, un tad es varu koncentrēties uz savu pensiju.
Jā, koledža ir lieli izdevumi, un jums par to noteikti vajadzētu ietaupīt - tas ir, tiklīdz jūsu pašu pensijas vajadzības būs nokārtotas. Ja esat vecāks, tas ir dabisks instinkts, ka jūsu bērnu nākotne tiek izvirzīta jūsu priekšā. Bet padomājiet par to šādā veidā: ja neuzkrājat visu summu bērnu koledžas izglītībai, jūs vienmēr varat atgriezties pie finansiālās palīdzības, dotācijām, stipendijām un studentu aizdevumiem, lai palīdzētu samaksāt saviem bērniem. Runājot par jūsu aiziešanu pensijā, aizdevumu nav. Ļaujiet man atkārtot: nav aizdevumu. Viss, no kura jums būs jādzīvo, ir tas, ko esat saglabājis. Šī iemesla dēļ uzkrājumiem pensijai vajadzētu būt jūsu galvenajai finansiālajai prioritātei - vienmēr. Es saprotu, ka jūs nevēlaties savus bērnus vai nākamos bērnus seglēt ar aizdevumiem - ko gan vecāki darītu?

Bet atcerieties, ka, ja jūs maksājat par savu bērnu koledžu un pēc tam nevarat atļauties pensiju, jūs galu galā apgrūtināsiet savus bērnus vienādi. Viņi jutīsies pienākumā jums palīdzēt - laikā, kad viņu pašu ģimenēm tas ir vajadzīgs finansiāli.

11. attaisnojums: Es plānoju turpināt strādāt pat pensijas laikā.
Jūs varat mīlēt savu darbu, un tas var būt tāds darbs, kādu jūs pat varat iedomāties, ka jūs labi strādājat septiņdesmitajos un astoņdesmitajos gados. Bet, lai gan to tagad ir viegli pateikt, kā ir, ja šajā dzīves brīdī nevarat atrast darbu vai ja jums ir veselības problēmas vai ģimenes pienākumi, kas neļauj jums strādāt? Kaut arī cerēt uz labāko scenāriju nav nekā nepareiza, nav saprātīgi to plānot. Izņemiet naudu tagad, lai būtu gatavs visam, kas jums varētu šķist. Pēdējā lieta, ko es jebkad vēlos, lai jūs risinātu, ir veselības jautājums un naudas problēmas vienlaikus.

* Piezīme. Tas ir ilustratīvs un neatspoguļo garantēto peļņu laika gaitā. Faktiskie rezultāti var svārstīties, pamatojoties uz tirgus apstākļiem.

Pārpublicēts no grāmatas Finansiāli bezbailīgs: programma LearnVest par Aleksa fon Tobela, KZP, kontroli pār savu naudu. Autortiesības 2013. gadā - Alexa von Tobel. Izdevējs: Crown Business, Penguin Random House Company, Random House LLC nodaļas Crown Publishing Group nospiedums.